Cet exercice pratique de calcul de financement se base sur un cas de transactions immobilières demandant de calculer la somme à emprunter, les mensualités, la capacité d'endettement, la durée d'emprunt, etc.
Sommaire
Partie 1
Calcul de la somme à emprunter pour l'acquisition
Calcul des mensualités
Capacité d'endettement de la famille Dupont
Pourront-ils acheter cette maison sur 20 ans dans un établissement bancaire proposant un taux d'endettement classique de 33 % ?
Conseils
Acheter sur 20 ou 25 ans
Partie 2
D'après la fiche de paie de Monsieur PIERRE, pouvez-vous indiquer si celui-ci pourra prétendre à l'appartement ?
Calculez la capacité locative de Monsieur Pierre
Calculez le taux d'effort du locataire
Listez à Monsieur Pierre les documents nécessaires à la location
Monsieur Pierre peut-il prétendre à une location sociale ?
Monsieur Pierre peut-il prétendre à des aides particulières ?
Partie 3
Quelles sont les vérifications à faire afin de savoir si ce couple pourrait accéder à de la location accession sociale ?
Expliquez-leur le principe de la location-accession
Quels sont les avantages de la location-accession ?
Calculez leur taux endettement
Quelle serait la mensualité d'emprunt à ne pas dépasser pour ce couple afin de respecter un taux d'endettement de 33 % ?
Pourrait-elle accéder à la propriété ?
Partie 1
Calcul de la somme à emprunter pour l'acquisition
Calcul des mensualités
Capacité d'endettement de la famille Dupont
Pourront-ils acheter cette maison sur 20 ans dans un établissement bancaire proposant un taux d'endettement classique de 33 % ?
Conseils
Acheter sur 20 ou 25 ans
Partie 2
D'après la fiche de paie de Monsieur PIERRE, pouvez-vous indiquer si celui-ci pourra prétendre à l'appartement ?
Calculez la capacité locative de Monsieur Pierre
Calculez le taux d'effort du locataire
Listez à Monsieur Pierre les documents nécessaires à la location
Monsieur Pierre peut-il prétendre à une location sociale ?
Monsieur Pierre peut-il prétendre à des aides particulières ?
Partie 3
Quelles sont les vérifications à faire afin de savoir si ce couple pourrait accéder à de la location accession sociale ?
Expliquez-leur le principe de la location-accession
Quels sont les avantages de la location-accession ?
Calculez leur taux endettement
Quelle serait la mensualité d'emprunt à ne pas dépasser pour ce couple afin de respecter un taux d'endettement de 33 % ?
Pourrait-elle accéder à la propriété ?
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Extraits
[...] - Apport personnel : Monsieur Dupont dispose d'un apport de Maintenant, pour calculer la somme totale à emprunter, nous devons additionner tous ces éléments et soustraire l'apport personnel : Somme à emprunter = (Prix de la maison + Frais d'agence + Frais de notaire + Frais de dossier + Privilège de prêteur de deniers) - Apport personnel Somme à emprunter = ( ? + ? + ? + ? + - ? Somme à emprunter = ? - ? Somme à emprunter = ? La famille Dupont devra donc emprunter la somme de ? [...]
[...] Dans notre cas, on ? T1=2,3% 0,19% et T2= 0,17% d1= 25*12=300 mois et d2= 20*12=240 mois Donc en appliquant la formule on obtient m1= 1825,25 ? et m2= 2105,49 3. Capacité d'endettement de la famille Dupont Pour déterminer la capacité d'endettement de la famille Dupont, nous calculons le pourcentage de leurs revenus mensuels totaux qu'ils peuvent allouer au remboursement de leur dette, incluant les mensualités d'emprunt pour la nouvelle maison ainsi que les autres dépenses mensuelles telles que les crédits existants. [...]
[...] de son revenu mensuel au paiement du loyer de l'appartement. 3. Le taux d'effort du locataire représente la proportion du revenu d'un locataire consacrée au paiement du loyer. Pour le calculer, on divise le loyer mensuel par le revenu mensuel de Monsieur Pierre, puis on multiplie par 100 pour obtenir un pourcentage : Taux d'effort = (loyer mensuel / revenu mensuel) x 100 = (500 ? / 1773,83 x 100 ? Ainsi, le taux d'effort de Monsieur Pierre est d'environ 28,16 4. [...]
[...] Dans le cas présent pour se sécuriser au maximum et que la capacité d'endettement de la famille ne monte pas trop haut, il est préférable d'opter pour l'achat sur 25 ans. Partie 2 1. D'après la fiche de paie de Monsieur Pierre, son salaire net est de 1773,83 ? et le loyer est de 500 Or le propriétaire a souscrit à une assurance loyer impayé, pour que celle-ci fonctionne le locataire doit gagner 2.5 fois le montant de loyer et 2,5*500=1250 ? [...]
[...] Le taux actuel du couple est de 5,81%. 5. Pour trouver la mensualité à ne pas dépasser pour respecter un taux d'endettement de Il nous suffit de résoudre une équation avec pour inconnue la mensualité. Taux d'endettement= 33% =(mensualité+150)/2583.333 soit: mensualité= *2583.333)-150=702,5? Ainsi, pour respecter un taux d'endettement de la mensualité maximale est de 702,5?. 6. Compte tenu des données nous calculons d'abord le montant total à emprunter puis nous calculerons le montant de la mensualité et nous la comparerons à la mensualité maximale. [...]
