Le pôle de gestion de patrimoine de la banque représente le second interlocuteur du client. En effet, le conseiller patrimonial (que l'on appelle également CPA) effectue trois types de missions, en lien avec les questions patrimoniales, à savoir la demande d'étude patrimoniale à l'ingénieur patrimonial et la demande d'étude d'investissement auprès d'un conseiller en investissement. Le métier de conseiller en gestion de patrimoine doit également prendre en compte les nouvelles habitudes et attentes de la part des clients (BPCE Recrutement). Le conseiller patrimonial a pour but d'accompagner les clients en matière de placements et d'investissements, afin d'optimiser son patrimoine financier, dans le respect des règlementations bancaires, édictées au niveau national par l'ACPR (Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution) et l'AMF (Autorité des Marchés Financiers).
Sommaire
Introduction
Présentation du Crédit Mutuel et de l'agence
Missions réalisées au cours de mon stage
Approche globale de la gestion de patrimoine
Conclusion
Introduction
Présentation du Crédit Mutuel et de l'agence
Missions réalisées au cours de mon stage
Approche globale de la gestion de patrimoine
Conclusion
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Extraits
[...] Le Crédit Mutuel est une banque de proximité qui se différencie des autres réseaux bancaires par son modèle mutualiste (ou coopératif). En effet, ses clients sont des sociétaires de la banque, grâce aux parts sociales qu'ils détiennent, ce qui signifient qu'ils participent à ses décisions stratégiques, lors des assemblées générales et élire les administrateurs des caisses locales. Les clients sont à la fois associés, usagers et propriétaires de leur banque. La relation avec le client est donc fondamentale dans la stratégie du Crédit Mutuel. [...]
[...] Cette dernière permet de récapituler la situation familiale, professionnelle et patrimoniale du client sous la forme d'un document Word. Une fois générée, je dois l'adapter au client, repérer d'éventuelles erreurs et les corriger. La synthèse patrimoniale doit être accompagnée de fiches pratiques. Il me faut donc repérer dans la situation du client des problématiques patrimoniales qui peuvent donner lieu à réflexion et ensuite joindre à la synthèse les fiches les plus adaptées pour le client. En outre, j'ai été amené à rédiger des études patrimoniales. [...]
[...] En 1998, le groupe poursuit son développement et possède du capital du Crédit Industriel et Commercial (le CIC). Il est aujourd'hui un des principaux acteurs du système bancaire français. On peut également signaler la présence internationale du Crédit Mutuel (dont 13 pays européens), puisque de son PNB provient de l'étranger, via ses filiales, comme par exemple Targobank en Allemagne, ou Iberbanco en Espagne. Les chiffres clés du Crédit Mutuel Alliance Fédérale sont les suivants, au 31 décembre 2022 : - 17,3 milliards d'euros de PNB - 3,5 milliards d'euros de résultat net - collaborateurs - points de vente Le modèle économique du Crédit Mutuel repose sur la banque universelle, c'est-à-dire qu'il est présent aussi bien sur les activités de banques de détail (collecte de dépôt, octroi de crédit) que de banque de financement et d'investissement la banque privée et la gestion d'actif (Schildbach et Speyer p. [...]
[...] Concernant l'assistance au rendez-vous des conseillers, cette mission a une finalité commerciale. En effet, à diverses occasions, j'ai eu l'opportunité d'assister aux rendez-vous entre les conseillers patrimoniaux et leurs clients, et les conseillers de la banque de réseau et leurs clients. Ces entretiens me permettent d'appréhender la dimension relationnelle des liens qui unissent nos clients aux conseillers de notre établissement. Surtout, ils permettent de comprendre les techniques permettant la commercialisation d'offres bancaires personnalisées à une clientèle exigeante. Suite au rendez-vous, un briefing est effectué avec ma tutrice et le conseiller, afin d'analyser les pistes d'amélioration et les envies futures du client. [...]
[...] Il s'agit également de profiter du flux de clients à l'accueil, afin d'effectuer un rebond commercial, en fonction des besoins du client et de lui proposer un rendez-vous avec un conseiller particulier ou patrimonial. Une autre mission a porté sur la résolution de problème liés à la gestion des comptes des clients, la réception des courriers, les dépôts et les retraits de chèques et de carte bancaires à l'agence, l'enregistrement et la vérification des chèques. Enfin, une nouvelle tâche porte également sur la gestion des débits chaque matin, à savoir la gestion de personnes en découvert, savoir si l'on doit oui ou non rejeter les prélèvements futurs en raison de son solde, anticiper et la signaler en raison de l'aggravation de son endettement (blocage carte ou bien fichage au fichier central des chèques (FCC) ou au fichier des incidents de remboursement des crédits aux particuliers (FICP). [...]
