Depuis quelques années, le secteur bancaire a connu de profondes mutations aussi bien dans le métier même de banquier, qui était essentiellement centré sur le crédit, que par l'arrivée de nouveaux acteurs, tels que les assureurs et plus récemment ceux qu'on a appelés les « bancassureurs ». La période des taux élevés qui offraient des marges confortables aux banques est révolue. Les assureurs, eux, ont dû aussi s'adapter à un marché plus concurrentiel et plus contraint juridiquement et financièrement. L'apogée de l'évolution de ces marchés a été le vote de la loi Hamon en 2014. Résultat : les clients sont devenus volatils alors qu'il y a encore quelques années, on gardait son assureur presque à vie. Il y a donc une nécessité économique pour les bancassureurs de trouver des solutions pour limiter le taux d'attrition et conserver la rentabilité de l'assurance sur le plus long terme.
Sommaire
L'assurance IARD
Le contexte
L'intérêt de l'IARD pour un assureur ou un banquier
Les IARD au Crédit agricole
Pourquoi autant d'attrition sur l'assurance IARD ?
L'attrition
Enquête de la caisse régionale Bourgogne Champagne sur l'attrition IARD sur données 2018
Qualifier les raisons de résiliation dans la caisse locale
Solutions envisagées
La recommandation
L'anticipation
Le multi-équipement
Pour aller plus loin
Exploitation du travail effectué
L'assurance IARD
Le contexte
L'intérêt de l'IARD pour un assureur ou un banquier
Les IARD au Crédit agricole
Pourquoi autant d'attrition sur l'assurance IARD ?
L'attrition
Enquête de la caisse régionale Bourgogne Champagne sur l'attrition IARD sur données 2018
Qualifier les raisons de résiliation dans la caisse locale
Solutions envisagées
La recommandation
L'anticipation
Le multi-équipement
Pour aller plus loin
Exploitation du travail effectué
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Extraits
[...] La vente de contrats IARD : comment fidéliser la clientèle ? La vente de contrats IARD : Comment fidéliser la clientèle ? NOM PRENOM ECOLE 2018/2019 Mise en contexte • Profondes mutations du secteur bancaire avec un passage d'un modèle fondé sur le crédit à un modèle « originate to distribute » (OTD) • Dans ce contexte, apparition de la notion de bancassurance • Mutation réglementaire qui provoque une plus forte volatilité de la clientèle • Nécessité économique pour les bancassureurs de trouver des solutions pour limiter le taux d'attrition et conserver la rentabilité de l'assurance sur le plu long terme PLAN I. [...]
[...] Les IARD au Crédit Agricole II. Pourquoi autant d'attrition sur l'assurance IARD A. L'attrition B. Enquête de la caisse régionale Bourgogne Champagne sur l'attrition IARD sur données 2018 C. Qualifier les raisons de résiliation dans la caisse locale III. Solutions envisagées A. [...]
[...] Pour aller plus loin E. Exploitation du travail effectué I. L'assurance IARD Point de situation • IARD signifie incendie, Accidents et Risques divers • Représente, pour la France, un marché de 21% des primes d'assurances émises pour un CA de 51,1 milliards d'euros • Ce marché est essentiellement divisé en deux branches : • L'assurance Automobile • L'assurance habitation • Croissance de annuelle en 2017 avec un dynamisme particulier : • De la protection juridique • De la partie automobile due à la hausse des immatriculations I. [...]
[...] Pourquoi autant d'attrition sur l'assurance Quantifier et qualifierIARD les motifs ? de résiliation • Sur le plan méthodologique : Mise en place d'un réseau de relation Création d'une base statistiques sous Excel avec recueil téléphonique des données Reprise de l'échantillonnage Analyse Élaboration d'une stratégie • L'objet de l'étude statistique visait particulièrement les motifs de résiliation : • Le manque d'information (définition, garanties) • La cotisation : le montant /l'encaissement • Les retards • Les désaccords • La prestation • Autres manque information cotisation retard desacords prestation autres III. [...]
[...] Remédier à ce problème Pour aller plus loin • À plus long terme, le Big Data semble offrir de nouvelles possibilités • L'expérience des pays voisins pourrait apporter des pistes intéressantes, la clientèle française étant comparativement moins capacité des banques à entretenir une relation client durable et volatile régulière reste un avantage structurel particulièrement fort • La régularité de cette relation et la centralisation des informations clients offrent une possibilité aux banques de concurrencer les assurances CONCLUSION • La conservation de la clientèle à très long terme est de l'ordre de l'exception • Les bancassureurs, en nouveaux intervenants sur ce marché ont d'abord vu les services mobiles comme une modalité de limitation de l'attrition • Cette approche s'est avérée insuffisante • La personnalisation des contrats apparaît comme un nouveau marché à très fort dynamisme • L'attrition a permis un retour à l'essentiel de la relation client dans l'assurance. Questions ? [...]
