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De quoi ont besoin les étudiants au niveau bancaire ?
Même si les besoins de chaque individu sont différents, il est tout de même possible de noter certaines similitudes chez les étudiants, qui sont peu ou prou tous à la recherche de solutions à la fois fiables et peu chères et qui leur laissent une grande autonomie dans la gestion de leur argent.
Ainsi, les principales attentes sont d’avoir un compte sans frais de tenue de compte, une carte bancaire gratuite ou très peu chère (ce qui va éliminer d’emblée certains établissements bancaires), la possibilité de retirer de l’argent et de payer à l’étranger, des offres de bienvenues et éventuellement un accès à des prêts étudiants.
Dans cette optique, il convient d’opérer une différence entre les deux types de banques qui existent aujourd’hui sur le marché : les banques dites traditionnelles et les néo-banques.
Beaucoup d’étudiants privilégient les néo-banques qui sont 100% en ligne pour leur côté pratique mais aussi parce qu’elles sont souvent moins chères que les autres. Mais qu’en est-il vraiment ?
Banques traditionnelles vs néo-banques : tableau comparatif
Point de comparaison | Banques traditionnelles | Néo banques |
Frais de tenue de compte | Entre 10 et 25 euros par an | Souvent gratuits |
Frais de carte bancaire | Tarifs réduits pour les jeunes, mais pas gratuits pour autant | Souvent gratuits, différents types de cartes à disposition, sous forme de formule |
Retraits et paiements à l’étranger | Frais appliqués selon la carte et selon le pays | Peuvent être gratuits selon l’offre, les retraits peuvent être limités en nombre |
Possibilité de prêts étudiants | Oui, les banques traditionnelles en proposent, avec des taux intéressants | Peu proposés, beaucoup de néo-banques ne possèdent pas cette option |
Accompagnement, service client | Agences physiques, sites internet | 100% en ligne |
Interêts proposés sur le compte courant | Quasiment jamais, les intérêts se situent sur les comptes épargne | Proposés parfois, Monabanq notamment |
Cible idéale | Les étudiants qui souhaitent avoir une agence physique, ceux qui veulent demander un crédit | Étudiants sans besoin immédiat de prêt, qui veulent le moins de frais possible |
Gestion quotidienne | Souvent peu interactifs, site et application classiques, souvent en retrait | Solde mis à jour en temps réel, alertes, création de sous-comptes pour une meilleure gestion |
Assurances | Très larges, proposent des assurances voitures, logements, voyages | Limitées ou alors cela change selon la formule choisie. Plus la formule est chère, plus les assurances seront élevées aussi. |
Ce premier tableau nous donne une comparaison assez claire de la différence entre ces deux types de banques, d’un côté la stabilité et un accompagnement plus présent et d’un autre davantage d’autonomie, une gestion 100% en ligne et des frais souvent réduits.
Certaines banques, comme BNP Paribas, Le Crédit Agricole ou encore LCL (liste non exhaustive) proposent des offres ciblées pour les 18/25 ans, avec des cartes bancaires moins chères, un accompagnement plus personnalisé, des prêts à des taux préférentiels et la possibilité de gérer son argent entièrement en ligne.
Aujourd’hui, les banques traditionnelles essaient d’adopter les mêmes avantages que leurs concurrents en ligne.
Parmi les principaux inconvénients, les frais demeurent tout de même plus élevés, et les offres de départ demeurent moins généreuses.
Les néo-banques ont des avantages indéniables pour cette cible étudiante. Les cartes sont souvent gratuites, de même pour les paiements et les retraits à l’étranger, et surtout, aucun revenu minimum n’est requis.
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Les frais bancaires, un critère de choix pour les étudiants
Banque | Type | Frais de tenue de compte | Frais de carte bancaire | Paiements / retraits à l’étranger |
BNP Paribas | Traditionnelle | Environ 12 euros/ an | 1 euro/ mois | Frais selon pays |
Société générale | Traditionnelle | 12 euros/ an | 1 euros/ an pendant 24 mois | Frais selon pays |
Crédit agricole | Traditionnelle | 24 euros/ an | Gratuit, inclus | Gratuit |
Boursorama | Néo banque | Gratuit | Gratuit | Paiements gratuits, retrait 1.69% |
N26 | Néo banque | Gratuit | Gratuit | Paiements gratuits, retrait 1,7% |
Monabanq | Néo banque | Inclu, donc gratuit | 3 euros/mois | Gratuits |
Conseils stratégiques pour bien choisir sa banque
Les étudiants qui n’ont pas pour projets de demander un prêt étudiant et qui souhaitent une banque avec des services pas chers peuvent se diriger vers une néo-banque. Facile d’accès pour la souscription, les conditions d’obtention d’un compte sont souvent plus souples que dans une banque traditionnelle et aussi plus simples, puisqu’un compte s’ouvre en quelques minutes seulement sur le site ou l’application de la banque en question.
En revanche, pour ceux qui ont besoin d’un accompagnement plus physique, mieux vaut se diriger vers une banque traditionnelle. Pour les étudiants qui partent beaucoup à l’étranger, privilégiez les banques avec paiements et retraits gratuits comme Revolut, N26 ou Boursorama.
Pour l’obtention d’un prêt étudiant, seules les banques traditionnelles peuvent en proposer.
Conclusion
Choisir une banque en étant étudiant est important, car ce choix va dépendre d’un certain nombre de critères, comme nous avons pu le voir dans cet article. Chacun doit donc évaluer ses propres besoins et choisir son établissement bancaire en conséquence. La différence entre banque traditionnelle et néo-banque n’est pas qu’une question de modernité ou de gestion de ses comptes via l’application. En effet, les critères peuvent être absolument différents selon qu’on ait besoin d’un prêt ou que l’on parte souvent à l’étranger. Les banques traditionnelles séduisent par leur ancienneté, leur sérieux et leur stabilité qui n’est plus à prouver, et les néo-banques se distinguent par une interface plus fluide, des services parfois plus adaptés aux jeunes et des frais largement réduits.
En matière de crédit et d’assurance, il est à noter que ce sont souvent les banques traditionnelles qui remportent le duel. Le choix final dépend donc des besoins de l’étudiant : mobilité, prêt, accompagnement physique ? Pour bien choisir, se diriger vers un site comparatif et surtout s’informer de manière régulière sur les offres permet de limiter la marge d’erreur, surtout dans un secteur où la concurrence est très élevée.
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