De quelles manières les assurances s'adaptent-elles et comment intègrent-elles les enjeux liés aux aléas climatiques dans le cadre de l'élaboration des contrats d'assurance dans le domaine agricole ?

Extraits

[...] Je précise que nous assurons les clients selon le nombre d'hectares à assurer et selon le niveau d'assurance. 3. Non, je suis assez nouvelle au sein d'Allianz et ne gère pas ce genre de sinistres. Nous avons une équipe dédiée à la gestion des sinistres. - Jérôme D., agent d'assurances chez Abeille Assurance 1. Abeille Assurances propose pour le contrat multirisques récoltes : une indemnisation en fonction d'aléas climatiques très divers allant de la tempête, en passant par la sécheresse. Ce qui touche le plus nos clients exploitants agricoles se sont les précipitations de grêle, qui sont très destructrices en récolte. [...]

[...] Pour pouvoir répondre à notre problématique de recherche, nous avons jugé utile de comparer des sociétés d'assurances avec des caractéristiques distinctes. Notre critère comparatif a été celui du chiffre d'affaires généré pendant l'année 2024. Il nous semble important de prendre cet indicateur afin de pouvoir mesurer dans le cadre des résultats de notre étude : les capacités d'un assureur à pouvoir honorer des indemnisations en cas d'aléas climatiques, les stratégies de marché et les priorités des différentes compagnies et enfin de contextualiser d'éventuelles variations tarifaires. [...]

[...] Il souligne également la croissance d'évènements climatiques en France corrélé à une hausse des indemnisations par le secteur de l'assurance entre mi-1990 et 2023. Bien que cet impact soit moins marqué que dans d'autres pays comme le Canada ou les Etats-Unis, celui-ci reste tout de même considérable (Garrido et al p.13 à 16). On mesure dès lors que les enjeux financiers sont colossaux pour le monde des assurances, lorsque l'on sait que la population mondiale ne fait qu'augmenter, que l'urbanisation progresse, que le capital installé (bâtiments, infrastructures, entreprises et industries) dans les territoires ne cesse de croître et que dans le même temps ces évènements seront amenés à se produire davantage encore dans les années et décennies à venir (Leblois et al., 2019). [...]

[...] Rappelons que le terme sinistre en assurance signifie « tout évènement ou dommage couvert par une garantie d'un contrat d'assurance, et dont la survenue engage l'obligation d'indemnisation de l'assureur » (Définition Sinistre - Lexique de l'assurance APRIL, 2024). L'assurance indicielle se différencie donc par ses modalités des assurances classiques ou traditionnelles qui « se fondent sur un principe d'indemnisation reposant sur l'estimation des dommages subis par l'assuré » (Diop, 2016). Samuel Diop explique le fonctionnement de celle-ci dans son article publié en 2016 : « les indemnisations relatives aux assurances indicielles quant à elles reposent uniquement sur la variation d'un indice et sans aucune référence à un quelconque dommage. [...]

[...] La seconde partie de notre mémoire s'est intéressée à l'évolution des contrats d'assurances proposés aux exploitants agricoles. Notre étude a mis en avant 3 éléments fondamentaux : le rôle sociétal des assureurs chargés de prendre en compte un panel de risques important tout en assurant un haut niveau de garanties (en partie pris en charge par l'Etat) aux assurés, l'élaboration de stratégies commerciales adaptées pour équilibrer risques financiers et recettes commerciales, enfin, le ciblage marketing de clients permettant de répondre à ces deux objectifs. [...]