Qu'est-ce que le blanchiment d’argent ?

Le blanchiment d’argent est une pratique qui consiste à, afin de ne pas laisser se découvrir une activité illégale, éviter la sanction et pouvoir poursuivre cette activité, de ‘’brouiller les pistes’’ quant à la provenance des fonds émanant de ce type d’activités, en les faisant passer pour des fonds provenant d’une activité légale. 

Ainsi, pour vous aider à vous préparer pour votre examen oral, mais aussi, pour vous donner des pistes de réflexion ainsi que des sources d’inspiration, nous vous proposons ici 5 exemples de sujet qui pourraient être pris pour le grand oral du Bac en SES, ainsi que pour toute dissertation sur ce sujet, voire même donner des pistes pour la rédaction d'un mémoire.

Entraînez-vous avec un tuteur rédacteur pour réussir le Grand oral du bac spécialité SES !

I -  L’impact du blanchiment d’argent sur l’économie légale et les mécanismes du marché

Problématique

De quelles manières les pratiques de blanchiment d’argent perturbent-elles le fonctionnement de l’économie légale ainsi que les mécanismes du marché ?

Plan possible et notions à aborder

Vous pouvez commencer par expliquer la concurrence déloyale que constituent les activités illicites, activités qui captent l’offre du marché au détriment des acteurs économiques exerçant légalement, et détournent certains acteurs des activités autorisées au profit de ces activités interdites. Expliquez ensuite que, suite aux fausses déclarations, l’étude du marché peut être biaisée car les analyses basées sur ce qui est déclaré se retrouvent ainsi faussées par le blanchiment, études pourtant nécessaires à réaliser et à prendre en compte pour assurer un fonctionnement optimal de l’économie et du marché, fonctionnement par conséquent lui aussi négativement impacté. Concluez en évaluant l’impact global, et en déduisant la pertinence de l’investissement dans la lutte contre le blanchiment d’argent.


II - Le débat sur le projet d’interdiction de la monnaie fiduciaire ; efficacité de cette interdiction limitée par les pratiques de blanchiment d’argent

Problématique

Le fait d’interdire l’argent liquide ne serait-il pas rendu efficace par le blanchiment d’argent ?

Plan possible et notions à aborder

Comme nous en avons déjà tous entendu parler, un débat a actuellement lieu sur une éventuelle interdiction de l’argent liquide afin de lutter contre les activités illégales, au niveau national voire au niveau européen.[2] Ainsi, faites un point sur ce projet et sur le débat qu’il y a autour, puis faites comprendre que cette mesure pourrait être contournée par les pratiques de blanchiment d’argent, qui, elles, permettraient de continuer à exercer illégalement en déclarant faussement les transactions qui sont aujourd’hui effectuées en argent liquide. Pour finir, donnez votre avis sur ce projet et sur son degré d’efficacité tout en ayant connaissance des pratiques de blanchiment. 

 

III -   Lutte des institutions contre le blanchiment d’argent

Problématique

Comment les organisations, qu’elles soient privées, étatiques ou internationales, s’y prennent-elles pour lutter contre les pratiques de blanchiment d’argent ? 

Plan possible et notions à aborder

Pour les raisons que nous avons déjà explicitées, les organisations, qu’elles soient publiques ou privées, ont tout intérêt à lutter contre les pratiques de blanchiment d’argent. Ainsi, commencez par expliciter ces raisons comme nous l’avons fait précédemment. Puis, expliquez comment les organisations privées, telles que les banques, procèdent pour lutter contre ces pratiques. Poursuivez en faisant de même pour les institutions nationales, puis pour les institutions qui coopèrent à ces fins-là à l’international. Concluez en dressant un schéma global de la lutte des organisations de tout type contre les pratiques de blanchiment d’argent.


IV - Le blanchiment d’argent et la cryptomonnaie 

Problématique

L’émergence de la cryptomonnaie menace-t-elle de faire exploser les pratiques de blanchiment d’argent ? 

Plan possible et notions à aborder

Comme nous le savons bien, la cryptomonnaie, qui a émergé il y a relativement peu et ne s’est réellement démocratisée que très récemment, n’étant pas émise par les banques centrales nationales ni conservée en banque, est de ce fait beaucoup moins traçable et contrôlable qu’une devise nationale (ou supranationale, comme l’euro)[3], ce qui, logiquement, facilite les pratiques visant à dissimuler la provenance des fonds. Ainsi, il est pertinent de se pencher sur cette question-là dans le contexte actuel. Introduisez en présentant brièvement l’arrivée de la cryptomonnaie sur le marché, son concept et pourquoi elle ne peut pas être contrôlée aussi aisément et d’une manière aussi fiable qu’une devise nationale ou que l’euro. Faites une analyse en anticipant l’évolution pour les années voire les décennies à venir, et concluez en fournissant votre version de la réponse à la problématique.

 

V - L’émergence du numérique et le blanchiment d’argent

Problématique

L’émergence du numérique a-t-elle facilité le blanchiment d’argent ? 

Plan possible et notions à aborder

Avec l’émergence et la popularisation du numérique, puis d’Internet, au-delà des transactions financières, les échanges, les organisations et les planifications ont fortement changé. D’une part, ils sont devenus quelque part plus facilement traçables, car le numérique laisse toujours (ou presque) une trace. Mais d’autre part, la possibilité d’établir des communications à distance voire à l’international, de réunir un grand nombre d’utilisateurs sans éveiller autant d’attention que s’il fallait le faire sur place, mais aussi, d’avoir des comptes et des portefeuilles en ligne sans forcément passer par une agence traditionnelle comme c’était le cas jusqu’à présent ; a également facilité les organisations et les transactions douteuses, et par conséquent, le blanchiment d’argent. Ainsi, faites un diagnostic des avantages et des inconvénients de l’émergence du numérique pour lutter contre le blanchiment d’argent, puis une comparaison avant/après de la situation à ce niveau, pour pouvoir donner votre réponse à la problématique posée. 


Conclusion

Nous avons donc pu voir les différents enjeux qui gravitent autour du blanchiment d’argent, qui vont de la surveillance des nouveaux outils et canaux de communication, jusqu’à l’impact sur l’organisation privée, nationale et interétatique et sa manière de s’adapter afin de pouvoir lutter contre ce fléau. Ainsi, vous pourrez, pour votre grand oral, choisir un sujet qui répondra à ces sujets actuels et pertinents à l’égard du contexte présent.